Lo que Debe Saber Sobre las Compañías de Liquidación de Deudas

Cada día parece traer más malas noticias, despidos, ejecuciones hipotecarias, bancarrota de empresas.  Más familias de nuestras propias comunidades están teniendo problemas para llegar a fines de mes.  Desafortunadamente esto hace que la gente sea vulnerable a los oportunistas que prometen soluciones rápidas.   

Tenga cuidado con los anuncios que suenan demasiado bien para ser ciertos.  Afirman que reducirán sus deudas hasta en un 70%, que usted estará completamente libre de deudas en apenas 12 meses o que pueden librarlo de las deudas en meses en vez de años.  Quizás puedan en algunos casos.  Pero los consumidores deben saber que la mayoría de estas compañías de liquidación de deudas no está regulada y cobra cargos altos, la mayoría de ellos por adelantado, sin importar si el consumidor no liquida deuda alguna.

Durante un taller de Federal Trade Commission (FTC) en el que se investigaba la liquidación de deudas, Travis Plunkett de Consumer Federation of America llamó a la industria de la liquidación de deudas "una industria muy turbia que a menudo no puede cumplir con lo que promete".  Algunos bancos afirman que las compañías de liquidación de deudas no pueden negociar acuerdos mejores que los que un consumidor podría negociar por su cuenta. 

Si deja de pagarles a sus acreedores mientras ahorra para una liquidación su deuda podría seguir creciendo si sus acreedores le siguen cobrando intereses y cargos.  Y lo que es peor, sus acreedores podrían emprender una acción legal contra usted.  No es raro que los cargos por concepto de liquidación de deudas sumen en total miles de dólares.  Y si realmente se liquida alguna deuda probablemente le adeudará al Servicio de Rentas Internas impuestos sobre la renta sobre el monto condonado.    

J. Thomas Rosch, Comisionado de FTC, dijo recientemente que estaba "preocupado por ciertas prácticas que hemos presenciado entre algunos miembros de la industria".  Dijo que FTC había demandado a siete compañías de liquidación de deudas hasta ese momento y que "En todos estos casos los demandados supuestamente hicieron afirmaciones falsas o no comprobadas sobre los beneficios de los programas, específicamente que sus programas les permitirían a los consumidores cancelar todas sus deudas no garantizadas por un monto reducido, que los consumidores estarían libres de deudas en 18-30 meses, y que las llamadas de los acreedores cesarían.  Estas afirmaciones son particularmente asombrosas en los casos en los que los demandados se pusieron en contacto con pocos de los acreedores de los consumidores, si es que lo hicieron".  Luego procedió a ofrecer sugerencias para mejorar la industria de la liquidación de deudas:

• Las firmas de liquidación de deudas deberían limitar sus afirmaciones sobre el desempeño a aquellas que puedan comprobar adecuadamente.  
• Los anuncios no deberían dar una falsa impresión de los beneficios de la liquidación de deudas.
• Los anuncios deberían revelar el impacto negativo que la participación en un programa podría ejercer sobre la calificación crediticia de un consumidor.
• No se debería permitir que las firmar de liquidación de deudas cobren pago alguno antes de prestar los servicios.
  

Si está considerando la liquidación de deudas tiene que investigar.  Insista en que se le den a conocer todos los cargos, todas las implicaciones fiscales, todas las posibles acciones legales y el impacto sobre su informe crediticio. 

National Foundation for Credit Counseling - Información Sobre la Liquidación de Deudas

Nueva York Anunció Una Investigación Nacional de La Industria de Liquidación de Deudas

El Fiscal General de Texas Demanda a Compañía de Liquidación de Deudas

Consumer Bankers Association - Declaración Sobre la Liquidación de Deudas